『楽天証券とSBI証券、結局どっちを選べばいいの？』
新NISAを始めようと思っても、証券会社選びで迷ってしまい、なかなか最初の一歩を踏み出せない方は多いのではないでしょうか。
実際に「楽天証券 SBI証券 比較」と検索すると、さまざまな比較記事が表示されるため、『結局どちらが自分に合っているの？』と悩んでしまう方も少なくありません。
証券会社は、一度口座を開設すると長く利用するケースが多いため、自分に合わない会社を選んでしまうと、
と後悔する可能性があります。
この記事では、楽天証券とSBI証券を7つのポイントで徹底比較し、それぞれのメリット・デメリットや、どのような人に向いているのかを分かりやすく解説します。
私は元証券マンとして多くのお客様の資産運用をサポートし、現在は投資歴6年の個人投資家として新NISAや高配当株投資を継続しています。
実際に投資を続けてきた経験も踏まえながら、初心者にも分かりやすく本音で比較します。
この記事を最後まで読めば、自分にぴったりの証券会社が分かり、自信を持って新NISAや資産形成をスタートできるでしょう。
- 楽天証券とSBI証券を比較した結論
- 楽天証券とSBI証券を7項目で徹底比較
- 元証券マンが選ぶ結論｜初心者なら楽天証券、本格的な資産運用ならSBI証券がおすすめ
- 楽天証券がおすすめな人
- SBI証券がおすすめな人
- 楽天証券・SBI証券を比較して分かったメリット・デメリット
- 楽天証券とSBI証券の比較でよくある質問（FAQ）
- まとめ｜迷ったら楽天証券、本格的に資産運用するならSBI証券
楽天証券とSBI証券を比較した結論
結論からお伝えすると、
- 初心者なら ➡ 楽天証券
- 投資の幅を広げたいなら ➡ SBI証券
がおすすめです。
どちらも国内トップクラスのネット証券であり、新NISAや投資信託、米国株投資に対応しているため、大きな差はありません。
しかし、アプリの使いやすさやポイントサービス、IPOの充実度など、それぞれに特徴があります。
まずは比較表をご覧ください。
- 楽天証券
アプリの使いやすさや楽天ポイントとの相性が良く、投資初心者におすすめです。
- SBI証券
投資商品の豊富さやIPO投資、米国株のラインナップが充実しており、本格的に資産運用したい方に向いています。
楽天証券がおすすめな人
SBI証券がおすすめな人
どちらを選んでも新NISAを始めることはできますが、普段利用しているサービスや、今後どのような投資をしたいかによって最適な証券会社は変わります。
楽天証券とSBI証券を7項目で徹底比較
ここからは、楽天証券とSBI証券を比較する場合に、多くの方が気になるポイントを7項目に分けて詳しく解説します。
元証券マンとして多くのお客様を見てきた経験と、現在も投資歴6年の個人投資家として利用している視点から、それぞれの違いを本音でお伝えします。
比較① 手数料｜どちらも国内株式は実質無料
以前は証券会社を選ぶうえで、「手数料」が大きな違いでした。
しかし現在は、楽天証券・SBI証券ともに一定の条件を満たすことで、国内株式の売買手数料は実質無料となっています。
そのため、初心者が証券会社を選ぶ際は「どちらの手数料が安いか？」を重視する必要はありません。
むしろ重要なのは、
といった点です。
私が証券マンとして働いていた頃と比べても、ここ数年でネット証券のサービスは大きく進化しました。
現在では、手数料よりも『自分にとって使いやすい証券会社を選ぶこと』が、長く投資を続けるための重要なポイントだと感じています。
手数料はほぼ同じなので、他のサービス内容で選ぶのがおすすめです。
比較② アプリの使いやすさ｜初心者なら楽天証券が一歩リード
投資初心者にとって、アプリの使いやすさは非常に重要です。
毎日使うものだからこそ、操作が分かりやすく、迷わず注文できるアプリを選ぶことで、投資を無理なく続けられます。
楽天証券の特徴
楽天証券のスマホアプリ「iSPEED」は、初心者から高い評価を受けています。
主な特徴は次のとおりです。
私自身も「iSPEED」を利用していますが、シンプルで見やすい画面設計は、初心者にとって大きなメリットだと感じています。
SBI証券の特徴
SBI証券のアプリは情報量が豊富で、多くの機能が搭載されています。
そのため、
という方には非常に魅力的です。
一方で、投資を始めたばかりの初心者には、情報量が多く少し複雑に感じる場合もあります。
アプリ比較した結論
比較③ ポイント投資｜普段使うポイントで選ぶのがおすすめ
最近では、貯まったポイントで投資信託を購入できる「ポイント投資」が人気です。
現金を使わずに投資を始められるため、初心者にも人気があります。
楽天証券
楽天証券では、楽天ポイントを利用できます。
特に次のサービスを利用している方との相性は抜群です。
- 楽天カード
- 楽天市場
- 楽天ペイ
- 楽天モバイル
- 楽天銀行
楽天経済圏を利用している方なら、普段の買い物で貯めたポイントをそのまま投資に回せるため、効率よく資産形成ができます。
SBI証券
SBI証券では、複数のポイントサービスに対応しています。
利用できる主なポイントは以下のとおりです。
- Vポイント
- Pontaポイント
- dポイント
- JALマイル（一部対象サービス）
普段利用しているポイントを選べる自由度の高さは、SBI証券ならではの魅力です。
元証券マンのワンポイント
私が証券会社を選ぶなら、「ポイントが一番多く貯まる証券会社」ではなく、「普段の生活で自然と貯まるポイントを使える証券会社」を選びます。
『投資をなかなか始められない』『継続できない』と悩む原因の１つが、投資の資金問題です。
普段の給料が多くない方にとって、投資に資金を継続して回すことは容易ではありません。
そこで、ポイント投資を利用することをおすすめします！
ポイント投資は長く続けるほど効果を実感しやすいため、自分の生活スタイルに合ったサービスを選ぶことが大切です。
ポイント投資比較した結論
比較④ クレジットカード積立は楽天経済圏なら楽天証券、VポイントならSBI証券
新NISAでは、毎月一定額を積み立てる「つみたて投資」を利用する方が多くいます。
そこで気になるのが、クレジットカード積立です。
クレジットカードで投資信託を積み立てると、投資をしながらポイントも貯められるため、資産形成をより効率よく進められます。
楽天証券とSBI証券では、利用できるクレジットカードやポイントサービスが異なります。
楽天証券
楽天証券では、楽天カードを利用したクレジットカード積立に対応しています。
楽天カードで積立を行うことで、楽天ポイントを受け取ることができ、普段の買い物と合わせてポイントを効率よく貯められます。
楽天市場や楽天モバイルなどを利用している方は、楽天経済圏との相性が非常に良いのが特徴です。
SBI証券
SBI証券では、三井住友カードをはじめとした対象カードでクレジットカード積立ができます。
Vポイントが貯まるため、コンビニや飲食店などでVポイントを利用している方には大きなメリットがあります。
また、カードの種類によってポイント還元率が異なるため、高還元を狙いたい方は事前に確認しておくと良いでしょう。
元証券マンの私が選ぶなら
投資初心者の方は、「還元率が高い証券会社」を選ぶ傾向が高いです。
しかし、私が実際に投資を続けて感じるのは、還元率よりも普段から利用しているポイントを選ぶことが重要ということです。
ポイント還元率は将来的に変更される可能性がありますが、生活スタイルは大きく変わることは少ないです。
そのため、自分が日常的に利用しているサービスに合わせて証券会社を選ぶほうが、長期的には満足度が高くなります。
クレカ積立を比較した結論
- 楽天サービスをよく利用するなら
➡ 楽天証券
- Vポイントを貯めているなら
➡ SBI証券
比較⑤ 投資商品の豊富さはSBI証券が優勢！初心者なら楽天証券でも十分
投資信託はどちらの証券会社でも同じでは？
そう思われる方もいるかもしれません。
確かに、新NISAで人気の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」などは、楽天証券・SBI証券のどちらでも購入できます。
しかし、取り扱っている商品の数には違いがあります。
新NISAだけを始めるなら両社とも十分ですが、商品ラインナップを重視するならSBI証券が一歩リードしています。
元証券マンの私が選ぶなら
私自身、投資を始めた頃は『日本株しか買わないかな』と思っていました。
しかし、投資を続けるうちに、
- 米国株
- 高配当株
- 投資信託
- ETF
- REIT
など、少しずつ投資対象が広がりました。
『将来的にさまざまな商品へ投資したい』と考えている方は、商品ラインナップも証券会社選びのポイントになります。
比較⑥ 米国株投資はSBI証券が充実！初心者なら楽天証券でも問題なし
私は現在、楽天証券で米国高配当株にも投資しています。
保有している主な銘柄は、
- コカ・コーラ
- エクソン・モービル
- アルトリア・グループ
- SPYD
などです。
実際に利用していて感じるのは、楽天証券でも人気の米国株へ十分投資できるということです。
しかし、より細かな部分では違いがあります。
「円貨決済・外貨決済」や「米国株積立」などの基本サービスは両社とも充実しています。
元証券マンの私が選ぶなら
私自身、楽天証券で高配当株投資を続けていますが、『買いたい銘柄がなくて困った』という経験はほとんどありません。
初心者が米国株投資を始めるのであれば、楽天証券でも十分満足できるでしょう。
一方で、将来的に数十銘柄へ分散投資したい方は、SBI証券の豊富なラインナップが役立ちます。
比較⑦ IPO投資を重視するならSBI証券がおすすめ
将来的に投資経験を積むと、
と思う方も増えてきます。
そのような場合は、IPOや単元未満株サービスも比較しておきましょう。
単元未満株サービスは両社とも充実しており、まとまった資金がなくても少額から投資を始められます。
元証券マンの私が選ぶなら
初心者の方が、最初からIPOや個別株に力を入れる必要はありません。
まずは新NISAで投資信託を積み立て、投資に慣れてきたらIPOや高配当株へチャレンジするのがおすすめです。
元証券マンが選ぶ結論｜初心者なら楽天証券、本格的な資産運用ならSBI証券がおすすめ
ここまで、楽天証券とSBI証券を比較して、
- 手数料
- アプリ
- ポイント投資
- 新NISA
- 米国株
- IPO
などさまざまな視点から比較してきました。
では、元証券マンとして、そして投資歴6年の個人投資家として、どちらをおすすめするのか？
私の結論は次のとおりです。
初めて証券口座を開設するなら楽天証券がおすすめ
初めて投資をする方にとって最も重要なのは、「投資を長く続けられること」です。
どんなにサービスが充実していても、
そのようなストレスがあると、投資を続けることが負担になってしまいます。
しかし、楽天証券はアプリや取引画面が分かりやすく、初心者でも迷わず利用できるため、『これから新NISAを始めたい』という方には特におすすめです。
また、楽天カードや楽天ポイントとの相性も良く、普段の生活で貯まったポイントを投資に活用できる点も魅力です。
将来的に投資の幅を広げたいならSBI証券がおすすめ
一方で、
という方には、SBI証券がおすすめです。
商品ラインナップが充実しているため、将来的に投資の幅を広げやすいというメリットがあります。
楽天証券がおすすめな人
楽天証券は、以下のような方に向いています。
私自身も、初心者の方から相談を受けた場合は、まず楽天証券をおすすめすることが多いです。
『使いやすいこと』は、投資を続けるうえで大きなメリットになるからです。
SBI証券がおすすめな人
SBI証券は、次のような方に向いています。
投資経験を積み、さまざまな投資手法に挑戦したい方には、SBI証券は非常に魅力的な選択肢です。
楽天証券・SBI証券を比較して分かったメリット・デメリット
元証券マンが比較して出した結論
楽天証券は、
に、特におすすめです。
SBI証券は、
- IPO投資に挑戦したい方
- 米国株やETFなど幅広い商品へ投資したい方
- 将来的に本格的な資産運用を考えている方
に向いています。
どちらもネット証券として非常に優秀ですが、『どちらが優れているか』ではなく、『自分の投資スタイルに合っているか』で選ぶことが、後悔しない証券会社選びのポイントです。
楽天証券とSBI証券の比較でよくある質問（FAQ）
Q1. 新NISAを始めるならどちらがおすすめですか？
初心者なら楽天証券がおすすめです。
アプリが使いやすく、投資信託の積立も簡単に始められます。
Q2. 楽天証券とSBI証券は両方開設できますか？
はい、可能です。
実際に両方の口座を開設し、用途によって使い分けている投資家も多くいます。
私も、2社のネット証券を利用しています。
ただし、新NISA口座は1人1口座のみ開設できます。
Q3. 手数料はどちらが安いですか？
国内株式の売買手数料は、どちらも一定の条件で無料です。
そのため、現在は手数料よりも「アプリの使いやすさ」や「ポイントサービス」で選ぶ方が満足度は高いでしょう。
Q4. 高配当株投資を始めるならどちらがおすすめですか？
どちらでも始められますが、私自身は楽天証券を利用して高配当株投資を続けています。
人気の米国高配当株やETFも購入できるため、初心者には十分な環境です。
Q5. 証券会社選びで一番大切なことは何ですか？
私が証券マン時代から一貫して感じているのは、『投資を始めること』です。
証券会社選びで悩みすぎて、結局投資を始めるタイミングを逃してしまうことが、一番もったいないと感じています。
まとめ｜迷ったら楽天証券、本格的に資産運用するならSBI証券
最後に、楽天証券とSBI証券を比較したポイントをまとめます。
元証券マンとして、また投資歴6年の個人投資家として考えると、初めて証券口座を開設する方には楽天証券をおすすめします。
理由は、アプリが使いやすく、新NISAや投資信託を始めやすいためです。
私自身も『投資を続けやすいこと』は証券会社選びで最も重要だと感じています。
SBI証券についても、IPOや幅広い商品へ投資したい方には有力な選択肢になります。
楽天証券もSBI証券のどちらも、日本を代表するネット証券であり、どちらを選んでも資産形成を始めるには十分な環境が整っています。
大切なのは、「迷って始めないこと」ではなく、「自分に合った証券会社を選び、一日でも早く投資をスタートすること」です。
将来に現実として保有できる資産は、今日の一歩の行動から始まります。
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