NISAを始めたいけど、元本割れが怖い…
そんな不安を感じている方は多いのではないでしょうか？
確かに、投資にはリスクがあり、短期的には元本を下回ることもあります。
しかし、NISAは制度の仕組みを理解し、正しく運用すれば、リスクを抑えて資産を増やすことができる制度です。
この記事では、以下の内容を初心者にも分かりやすく解説します。
- NISAで元本割れが起こる仕組み
- 実際に損をするケースと防ぐ方法
- 元本割れを避けるための3つの具体策
読み終えるころには、NISAの不安がスッキリ解消し、安心して投資を始められるようになります。
NISAで元本割れはありえる？結論：短期ではありえるが、長期では回復しやすい
まず結論から言うと、NISAでも元本割れは起こる可能性があります。
NISAは「税金がかからない制度」であって、「損しない制度」ではありません。
たとえば、つみたてNISAで投資信託を購入した場合でも、
といった要因で、一時的に評価額が下がることがあります。
ただし、長期で積み立て続ければ回復する確率が高いのも事実です。
実際、金融庁のデータによると、
「20年以上の長期積立では、ほぼすべての期間でプラスの成果が出ている」
という結果が出ています。
元本割れが起こる3つの主な原因
NISAで元本割れが起こるのは、以下の3つが主な理由です。
① 短期間で売却してしまう
投資信託や株式は、短期的に値動きが激しいもの。
焦って売却すると、一時的な下落を確定損にしてしまうリスクがあります。
② 投資先の分散が不十分
1つの銘柄や国に偏った投資は、リスクが高まります。
分散投資をすることで、他の資産で損失をカバーできるようになります。
③ 高リスク商品を選んでいる
テーマ型ファンドや新興国株など、リターンが大きい代わりに値動きが荒い商品は、元本割れしやすい傾向にあります。
初心者はまず「安定成長型の投資信託」から始めましょう。
実際の失敗事例
次に、大きく株価が値下りしてすぐに売却してしまい、大きく損を出してしまった実際にあった事例を３つご紹介します。
事例① 2008年リーマンショック後も回復した
2008年のリーマンショックでは株価が大きく下落しましたが、その後の10年間で世界株式は2倍以上に回復しました。
長期的に見れば、一時的な元本割れは自然な値動きの一部にすぎません。
時間を味方につけることで、マイナスを乗り越えることができます。
事例② 2020年コロナショックでの元本割れ
2020年の新型コロナウイルス拡大時、世界中の株式市場が暴落しました。
この時、つみたてNISAを始めたばかりの人の多くが「元本割れ」状態になりました。
しかし、その後2021年には株価が急回復し、
長期で積み立てていた人の多くはむしろ大きなプラスになっています。
つまり、一時的な元本割れはあっても、「売らなければ損失は確定しない」ということです。
事例③ 2025年のトランプ関税ショック
2025年8月、トランプ前大統領が日本製品に対して25％の関税を発動したニュースは、日本株市場に大きな衝撃を与えました。
このときも、SNSでは「NISAで損した」「やっぱり投資は危ない」といった声が広がりました。
しかし、9月以降には株価が反発し、
一時的な下落を乗り越えた人は結果的にプラスを維持しています。
このように、「ニュースで動揺して売るか、冷静に持ち続けるか」が明暗を分けるのです。
NISAで元本割れを防ぐ3つの実践的対策
では、実際にどのようにすれば元本割れを防げるのでしょうか？
初心者でも実践できる3つの対策を紹介します。
① 長期・積立・分散を徹底する
これだけで、リスクを大きく下げられます。
② 安定したインデックスファンドを選ぶ
初心者は、値動きが比較的安定している以下の投資信託が安心です。
どれも「世界経済全体の成長」に投資する商品で、長期で見れば右肩上がりの傾向があります。
③ 下落相場でも慌てない
一時的に元本割れしても、売らなければ損は確定しません。
むしろ、下落時は安く買える「チャンス」でもあります。
毎月の積み立てを止めずに続けることが、最も賢い選択です。
NISAで損しないための考え方
NISAで損を防ぐ一番のポイントは、
「リスクを完全になくすのではなく、コントロールする」ことです。
この3つを意識すれば、NISAは資産形成の強い味方になります。
まとめ：NISAで元本割れを恐れすぎないでOK
「元本割れが怖い」と感じるのは自然なことですが、
正しい知識と運用スタイルを身につければ、怖がる必要はありません。
＼ 投資初心者でも安心！ ／
📈 つみたてNISA・新NISA対応
💰 スマホで3分で口座開設完了
👉 初心者におすすめの証券口座をチェックする
コメント