毎月の安定収入を得る投資戦略｜初心者でもできる高配当株・ETF

そんな願いを叶える第一歩が「安定収入を目指す投資」です。

本記事では、初心者の方でも始めやすい「高配当株・ETF」を活用した投資戦略を、実体験を交えてご紹介します。

なぜ安定収入が欲しいのか？

・仕事のストレスを減らしたい
・ 将来の年金に不安がある
・ 毎月の生活費を配当でまかないたい

こうした理由から、「配当金で安定収入を得る」ことに注目が集まっています。

安定収入を得る王道戦略：高配当株・ETF

高配当株とは？

企業が出す利益の一部を、株主に還元する「配当金」が高い株のこと。

メリット

• 毎年安定的に配当が入る
• 長期保有に向いている

　

ETFとは？

ETF（上場投資信託）は、複数の銘柄に分散投資できる便利な商品です。

おすすめは以下のような高配当ETFです：

ETF名	配当利回り	特徴
VYM	約3.2%	米国の大型・高配当企業に分散
HDV	約4.0%	財務が健全な企業に厳選投資
SPYD	約5.0%	高利回り重視・分配月は1,4,7,10月

　

実際に投資してみた結果（筆者の体験）

私は数年前からETFと高配当株（日本株・米国株）に投資しています。

年間約10万円の配当を受け取り、生活費の一部に充てています。

• 配当月にお金が入るたび、「働かなくても得られる収入」の安心感を実感
• 再投資で資産も増加中！

以下が、私が保有・おススメする高配当株になります。

区分	銘柄名	配当利回り（目安）	特徴
日本株	日本たばこ産業（JT）	約5.5%	安定した配当と高い国内シェア。減配リスク低め
日本株	JFEホールディングス	約4.8%	景気連動型。製造業では高水準の配当実績あり
日本株	ソフトバンク（9434）	約5.9%	通信事業の安定収入で高配当を維持
米国株	ハネウェル・インターナショナル	約2.0%	増配実績多数。連続増配30年以上の優良株
米国株	コカ・コーラ（KO）	約3.0%	連続増配60年以上。生活必需品セクター代表
米国株	エクソンモービル（XOM）	約3.4%	原油高の恩恵を受けやすく、配当も安定的
ETF	SPYD（高配当ETF）	約5.0%	米国の高配当株80銘柄に分散。四半期配当あり

2025年になってから、購入したものもあります。

ちなみに2024年の配当金合計額は以下のようになりました。

日本株：17,575 円
米国株：405.96 USドル（1ドル＝148円で計算すると、日本円で約60,000円）
合計額：約77,575円

特に何もせずに年間で、この金額が増えました。

預金の利子と比較すると、とんでもなく大きな額になりました。

1.安定した収入

配当金投資は何と言っても、この「不労所得に相当する安定した収入源」になる点です。

ちなみに不労所得とは、会社で実際に働く労働を行わずに、受け取れる所得のことです。

普通は働いた時間に基づいて会社から給料が支払われ、それが収入源となります。

しかし、不労所得である配当金投資は、労働時間などの時間の拘束がないです。

そのため．．．

・家で寝ていたり、
・友人と遊んでいたり、
・副業をしていたりしても、

自動的に所得として安定してお金が入金されます。

2.値動きが緩やかになる傾向

配当株投資で選択される高配当株式の株価は、比較的変動が少ない傾向にあります。

緩やかになる要因としては、投資家が株式を長期的に保有する目的であることが多いため、株式の売買が行われにくいことです。

通常、株式売買できるのは、ある価格で株を買いたい人と売りたい人がマッチしたときに取引が成立します。

その際に、株を売りたい人が買いたい人より多ければ、需給の関係から株価は下落します。
逆に買いたい人のが多ければ、需要の高まりから価格が上がります。

つまり、配当株投資による高配当株は、

市場からの需要が一定程度ある
→価格変動が少なくなる
→緩やかな値動きに傾向になる

このような流れになります。

3.複利効果

配当金を再投資することで、時間と共に複利の効果を活かし、資産を増やすことができます。

私は、この複利効果が配当金投資の最大のメリットだと感じます。

例えば、雪玉を作って転がしていった場合、最初は小さいですが、転がしているうちに積もった雪や降ってきた雪が合わさり、次第に大きくなっていきます。

最終的にそれが大きな雪ダルマとなって、さらに大きくなっていきます。

つまり、受け取った配当金をさらに投資に回していくことで、雪だるま式に投資元本が大きくなっていきます。

ただ、入金された配当金を投資に回していくだけで、資産拡大を狙えます。

配当金投資の始め方

ここからは、配当金投資の始め方について、解説していきます。

1.口座を開設する

配当金投資の第一歩は口座を開設することです。

このような悩みもあると思います。
しかし口座開設にかかる手間はそれほどありません！

私は楽天証券と松井証券に口座を開設していますが、それぞれ口座開設にかかった時間は約5分ほどです。

以下の記事に証券会社の選び方、口座開設の流れについても詳しく書いてあるので参考にしてみてください。

2.安定した企業を選ぶ

高配当利回りだけを追い求めるのではなく、安定した業績を上げている企業を選ぶことが重要です。

このような疑問が出てくると思います！

結果から言うと、私は以下の３つを重視しています。

以下の記事で配当株投資向けの銘柄選択の方法を詳しく掲載していますので、ぜひ参考にしてみてください。
高配当株投資の勝者になる！注目銘柄とその選定理由を徹底解説 | とむろぐ

ちなみに私も参考にしている配当株投資の本があります！

それが．．．
年間100万円の配当金が入ってくる最高の株式投資

初心者でも分かりやすく実践しやすい内容になっていますので、こちらもぜひ参考に読んでみてください。

3.配当利回りのチェック

配当利回りが高すぎると逆にリスクが高くなる場合もあるため、適切な利回りの企業を選びましょう。

私の基準としては、配当利回り３％以上の銘柄としています。

ここで注意してほしいことが、「配当利回り　ランキング」などと検索して、ランキングが高いものから購入していくことは決してしないでください。

確かに配当金は大きいかもしれません。

ここで注意してほしいことが配当利回りの計算式です。
年間配当利回りは年間の配当金を株価で割ることで求められます。

つまり年間の配当金額が高ければ高いほど、配当利回りが高くなります。
これ自体は、別に悪いことではありません。

しかし、株価が低くなることで配当利回りが極端に高くなる場合があります。

先ほどメリットのところで、「高配当株はある一定の需要があるので、株価変動が少ない傾向がある」とお伝えしました。

しかし、株価が極端に低くなるということは、投資家からの需要が少なくなっている証拠。
つまり、その企業の業績や事業に何かしら問題があると予測できます。

この場合、仮に配当利回りが高い状態で株を購入したとしても、最悪その企業が何かしらの事情で倒産になった場合、投資元本自体が失われる可能性があります。

こちらも先ほどの記事、
高配当株投資の勝者になる！注目銘柄とその選定理由を徹底解説 | とむろぐ

合わせて、私も銘柄選びの際に参考にしている書籍を活用してみてください。
半オートモードで月に23.5万円が入ってくる「超配当」株投資 日経平均リターンを3.86%上回った“割安買い”の極意

4.分散投資の実践

特定の企業に依存せず、複数の企業に分散して投資することは、リスク管理につながります。

こちらは、ある程度元本が大きくなってきたら、投資先を分散しておきましょう。

例えば、50万円を元手にある銘柄Aを購入した場合、その元手が増えて100万円になったとします。
その際に、残りの50万円で同じ銘柄Aを購入するのではなく、他の高配当銘柄Bを購入しましょう。

その際に、同じ業種ではなく別業種にすることをお勧めします。

配当株投資の土台となってくるのが、分散投資です！

しっかり投資先を分散しておくことでリスク軽減効果も期待できます。

分散投資についても以下の記事で詳しく解説しているので参考にしてみてください。
分散投資の重要性とは？リスクを減らして安定的な資産運用を目指す方法 | とむろぐ　
　

配当金投資のリスク

1.企業の業績リスク

企業が業績不振になると、配当金が減少したり、支払われなくなったりする可能性があります。

先ほどもお伝えしたように、ただ配当利回りが高いという理由だけで選択すると、この業績リスクをもろに受けてしまいます。

また、すでに株式を保有している場合は、半年や1年毎にと設定して、自分が保有している銘柄の決算や株価動向を再確認しておく必要があります。

もし、業績的に怪しいと感じたら、保有している株を売って別の銘柄を保有しましょう。

2.金利リスク

金利が上昇すると、高配当株の魅力が低下することがあります。

このように思われた方．．．
実は、ものすごく関係しているんです。

先ほどもお伝えしたように、配当利回りは以下の計算式で成り立っています。

この株価が金利と密接に結びついています。
結論から言いうと、金利と株価は逆方向に動きます。

つまり、金利が上がれば株価は下がり、金利が下がれば株価は上がります。

金利が上がるとは、どういうことか？
例えば預金金利などがそうです。預金の金利が上がれば私たち一般消費者は嬉しいですよね。

預けてあるお金の金利が上がれば、それだけ受け取れる利息も増えます。

しかし、企業側からするとそうではありません。

企業は会社を成長させようと設備投資を積極的に行います。
その際に、銀行からその投資資金を借り入れる必要があります。

もし、金利が上がっている時に借り入れを行うと、返済するときのに余計に利息を支払う必要が出てきます。

企業の借り入れともなると、金額もそれなりに大きい金額になるので、利息分もさらに大きくなります。

こうなると、企業は積極的に設備投資を行わなくなります。
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すると本来設備投資すれば利益が増えるのに、利益が出ない状態になり業績が悪化し始めます。

会社の業績悪化により、次はその会社に投資している投資家は、株の売却を始めます。

すると株の売却が増え、株価は下落していきます。

その業績悪化した企業も、配当金に回す余裕がなくなり配当金が下がります。
すると、配当利回りもそれと合わせて下がっていきます。

ただ株価下落と同時に配当金も下がると、配当利回り自体はあまり変化がないことがあります。

この部分は、配当株投資の1つの落とし穴になっているので注意してください。

3.インフレリスク

配当金の額がインフレに追いつかない場合、実質的な収益が減少することがあります。

インフレとは、「物価が上がり続けて、お金の価値が下がり続けること」です。

インフレ状態のときに、企業が困ることはコスト高の影響を受けることです。

コストの具体的な内容としては、
・従業員コスト
・材料コスト
・生産コスト
・金利コスト

要は、経営資源である「ヒト、モノ、カネ」のコストが上昇します。
コストが増えた分、利益がも減り、それが投資家へ支払うべき配当金の実質的な現象につながります。

会社は、利益を得た場合の使い道は大きく３つあります。
①設備投資
②株主還元
③内部留保

この従業員コストが大きくなった場合は、この内部留保からその上乗せコスト分を支払います。

会社は働いてくれる従業員がいないと、会社として成立しません。
そのため、従業員をつなぎとめるい意味でも、この従業員越コストを優先する会社が多いです。

つまりインフレリスクにより、配当金が減少する可能性があります。

配当金投資の成功法則

配当金投資にも成功するための基本法則があります。
まずは、この法則をしっかり意識して取り組んでください。

定期的に見直しを行う

配当金の支払い状況や企業の財務状況を定期的にチェックし、必要に応じてポートフォリオを調整することが大切です。

ポートフォリオとは、「自身が保有する金融商品の組み合わせ」を意味します。
配当株投資の場合は、自身が保有している銘柄を指します。

定期的に銘柄を入れ替えたりすることで、リターンを安定させたりリスク軽減につながります。

長期投資を心掛ける

配当金投資は長期的に安定した収益を得るための手法です。
短期的な利益を追わず、じっくりと運用しましょう。

自分の中で投資金額の目標を作って、長い目で追加投資、入金された配当金の再投資を行っていきましょう。

例えば、まずは300万円を目指すのであれば、自分のポートフォリオ全体の年間平均利回りが5%だとすると、15万円（300万円×5%）が年間の配当金合計額になります。

つまり、月々に1万2500円が入ってきている計算になります。

また投資金額が300万円を超えてくると、入金される配当金額が急に大きくなります。

なので、まずは月々1万円を目指して、配当金投資を長期的に継続していってください！

まとめ

配当金投資は、安定した収益を得るための強力な戦略です。

しっかりとした企業選びとリスク管理を行い、時間を味方にして資産を増やしていきましょう。

初心者でも実践できる方法を踏まえて、配当金投資を始める第一歩を踏み出してみましょう。