【保存版】投資を始めるならまず決めるべき3つのこと｜目的・期間・金額を徹底解説

そんな悩みを抱えていませんか？

実は、投資初心者が最初に決めるべきことは、たった3つだけです。

“目的・期間・金額” を先に決めておかないと、
投資の全体像がつかめず、間違った商品を選んで後悔することにもつながります。

この記事では、投資初心者が最初に決めるべき3つのポイントを分かりやすく解説します。

読むだけで、あなたの中に「投資を始めてみよう」という気持ちが自然と芽生える内容になっています。

　

投資を始めるなら、まず「全体像」を理解しよう

多くの初心者がつまずく理由は、

「投資の地図」を持たずに進もうとすることです。

地図がないと、

• どの道が安全？
• どれが自分に合っている？
• どこに向かっている？

など分かりません。

投資も同じで、最初に

目的 → 期間 → 金額

の順番で決めると、迷わず進めるようになります。
　

最初に決めるべきこと① 投資の「目的」を決める

投資の目的は人によって違います。

まずは、以下のどれに当てはまるか考えてみましょう。

よくある目的例

• 老後の資産形成（長期）
• 5〜10年以内の資金準備（教育費・住宅頭金など）
• 毎月の配当収入（インカムを増やす）
• 短期的に増やしたい（※初心者には推奨しない）

目的が決まると、選ぶべき商品も分かりやすくなります。
　

目的ごとに合う投資の例

• 長期の資産形成
  → 積立投信・インデックス投資
• 5〜10年以内の資金準備
  → バランス型投信・安定運用
• 配当収入
  → 高配当株やETF

最初のつまずきポイントは「目的が曖昧なまま始める」こと。

目的が明確になれば、投資は一気にシンプルになります。
　

最初に決めるべきこと② 投資の「期間」を決める

投資期間は、リスク許容度を決める大事な指標です。

期間が長いほどリスクは小さくなる（見かけ上）

なぜなら、値動きのブレは時間とともに平均化され、
長期になるほど結果が安定しやすいからです。
　

期間別のイメージ

• 1年以内（短期）
  → 価格変動が大きく、初心者向きではない
• 5〜10年（中期）
  → バランス型や国際分散で安定感
• 10年以上（長期）
  → 積立投信・インデックスが最適

期間を決めておくと、「途中で不安になって売ってしまう」という失敗が減ります。
　

最初に決めるべきこと③ 投資に使う「金額」を決める

金額を先に決めると、無理のない投資ができます。

最初の目安

• 生活に影響のない範囲
• 余剰資金の5〜10%
• 初心者は「月1,000円〜1万円」でOK

重要なのは、
続けられる金額で始めること。

無理して大きく始める必要はありません。
　

例：月5,000円の積立でも…

年利3%で20年積み立てると、
→ 約145万円（元本120万円が増える）

小さくても、時間が味方をしてくれます。
　

投資初心者が失敗しないためのコツ

① 情報に振り回されない

SNSやYouTubeに惑わされないように、投資の軸を持つ。
　

② 最初はシンプルな商品でOK

迷ったら、全世界 or S&P500 インデックスが定番。
　

③ 損が怖いのは当たり前

誰でも怖い。
だからこそ「目的・期間・金額」を決めるのが大事。
　

まずは小さく始めよう（最初の一歩）

投資に必要なのは、知識よりも 「最初の一歩を踏み出す勇気」 です。

しかし、実際に多くの人にとって本当のボトルネックは「行動そのもの」ではありません。

最大の壁は、むしろ 心理的な枷（かせ） の方です。

たとえば、こんな不安を抱えた経験はありませんか？

• 失敗したら評価が下がるのではないか
• 否定されたらどうしよう
• 必死に見られるのは避けたい

これらはすべて、人間が持つ自然な反応です。

“社会的リスク”を必要以上に大きく感じてしまい、
結局行動できなくなる…。

投資でも、ビジネスでも、キャリアでも、
最初に立ちはだかるのはこの心理的なハードルです。
　

小さく始めるとは、「損失が限定される領域で試す」という戦略

行動の本質は「成功確率」ではなく “分散管理” にあります。

小さく始めるということは、

損失が限定される範囲で試し、ダメならやめ、良ければ続ける

という合理的な戦略です。

投資でも同じで、月1,000円でも5,000円でも、まずは小さな金額でやってみる。

この「小さく試す」姿勢こそ、継続につながる最も強力な習慣になります。
　

私自身も「小さく始める」ことで軌道に乗った

私自身も、まずは月3万円の積立からスタートしました。

最初の3カ月だけ「本気で継続する」と決めて行動した結果、
少しずつ自分なりの手応えが生まれ、今の投資スタイルにつながっています。

続けるうちに、

• 自分はどんな投資スタイルが合うのか
• 何がストレスで、何が心地よいのか
• なぜ投資をするのか

こうした“解像度”がぐっと高まりました。
　

未来を構想し、小さく始めることは「解像度を上げるプロセス」

記事のテーマである「目的・期間・金額を決める」ことは、
一見すると準備作業のようですが、実は

未来を構想するためのプロセス でもあります。

完璧さを求めるのではなく、まずは小さな手触りを持つ。

試行回数が増えれば、投資への心理的ハードルは自然と下がっていきます。
　

行動の第一歩は“誰かに見られている”という前提からの解放

結局のところ、行動の第一歩とは、

「成功しなければいけない」という呪縛から自由になること

だと感じます。

多くの人は、あなたが思っているほどあなたの行動に注意を向けていません。

であれば、

• 最小単位で試す
• 重ければやめる
• 面白ければ続ける

このシンプルな流れで十分です。

投資の成果は、この小さな “試行” の延長線上に自然と現れてきます。
　

まとめ

投資を始めるなら、まず決めるべきことは次の3つ。

• 目的
• 期間
• 金額

この3つが決まれば、商品選びで迷うことがグッと減ります。

そして、投資の全体像が理解できるようになり、
「始めてみよう」という気持ちが自然と生まれてきます。