『投資を始めたい！』と思っても、
など、わからないことが多くて行動できない方は少なくありません。
準備不足のまま投資を始めると、生活費まで投資に回してしまったり、SNSの情報を鵜呑みにして損失を抱えたりする可能性があります。
この記事を読めば、投資を始める前に必要な準備がすべてわかり、自分に合った方法で安心して資産形成をスタートできます。
具体的には、
など、初心者が押さえるべきポイントをチェックリスト形式で解説します。
私は元証券マンとして働いた経験があり、現在も高配当株や投資信託への投資を継続しています。
実際に準備不足で失敗した経験も踏まえながら、初心者が遠回りしないための投資準備をわかりやすく紹介します。
目次
投資を始める前に必要な準備チェックリスト
まずは、投資を始める前に以下の項目を確認しましょう。
| チェック項目 | 確認 |
|---|---|
| 投資する目的を明確にした | □ |
| 生活防衛資金を確保した | □ |
| 毎月の投資額を決めた | □ |
| 投資の基本知識を学んだ | □ |
| 新NISAの仕組みを理解した | □ |
| 証券口座を選んだ | □ |
| マイナンバーと本人確認書類を準備した | □ |
| 自分なりの投資ルールを決めた | □ |
| 積立設定を完了した | □ |
すべてチェックできていれば、投資を始める準備は万全です！
投資を始める前に準備が必要な理由
投資は、正しい準備をすることで失敗するリスクを大きく減らせます。
反対に、十分な知識や資金計画がないまま始めると、相場の下落時に焦って売却してしまい、損失を確定させるケースも少なくありません。
特に投資初心者は、以下のような失敗をしがちです。
投資で大切なのは、短期間で大きく増やすことではなく、長期的に資産を育てることです。
そのためにも、事前準備をしっかり行いましょう。
投資を始める前に必要な準備9選
① 投資する目的を明確にする
まずは、『何のために投資をするのか』を明確にしましょう。
例えば、以下のような目的があります。
目的を決める理由は、目的によって選ぶ投資商品や投資期間は変わるからです。
目的が曖昧なまま始めると、相場が下落したときに迷いやすくなるため注意しましょう。
② 生活防衛資金を確保する
投資は、余剰資金で行うことが基本です。
生活費まで投資に回してしまうと、急な出費が発生した際に、損失が出ている状態で売却せざるを得なくなる可能性があります。
目安として、
- 会社員なら → 3〜6か月分
- 自営業なら → 6〜12か月分
の生活費（生活防衛資金）を確保しておくと安心です。
生活防衛資金は、普通預金など何かあった時にすぐに引き出せる「現金」として確保しておきましょう。
③ 毎月の投資額を決める
投資額は、無理なく継続できる金額に設定しましょう。
目安としては、「手取り収入の10〜20％程度」がおすすめです。
例えば、手取り20万円の場合は、毎月2〜4万円程度から始めるとよいでしょう。私は毎月３万円からスタートしました。
少額から始めて、慣れてきたら徐々に増額する方法がおすすめです。
④ 投資の基本知識を身につける
投資を始める前に、最低限の知識は身につけておきましょう。
特に以下の用語は理解しておくことをおすすめします。
- 株式投資
- 投資信託
- ETF
- 配当金
- 分散投資
- 長期投資
- 積立投資
- リスクとリターン
基本知識があるだけでも、投資判断の精度は大きく変わります。
私のブログ記事でも、上記用語について詳しく解説した記事を投稿していますので、ぜひ無料で活用してください！
⑤ 新NISAの仕組みを理解する
これから投資を始めるなら、新NISAの活用は欠かせません。
投資で得た利益にかかる約20％の税金が非課税になる制度です。
年間投資枠は最大360万円、生涯投資枠は1,800万円まで利用できます。
初心者は、まず「つみたて投資枠」を活用して、投資信託を積み立てる方法がおすすめです。
⑥ 自分に合った証券口座を選ぶ
投資を始めるためには、証券口座の開設が必要です。
初心者には、以下のネット証券がおすすめです。
口座選びで迷った場合は、取扱商品数が多く、ポイント還元が充実している「楽天証券」を選べば大きな失敗はありません。
⑦ マイナンバーと本人確認書類を準備する
証券口座の開設には、以下の書類が必要です。
- マイナンバーカード
- 運転免許証
- 健康保険証
事前に準備しておくと、スムーズに口座開設ができます。
最近では、スマートフォンだけで最短当日に口座開設できる証券会社も増えています。
⑧ 自分なりの投資ルールを決める
感情に左右されないために、あらかじめ投資ルールを決めておきましょう。
例えば、以下のようなルールがおすすめです。
ルールを決めておくことで、相場の変動に振り回されにくくなります。
⑨ 積立設定を行う
証券口座を開設したら、自動積立設定を行いましょう。
積立設定をすると、毎月決まった日に自動で購入できます。
投資を習慣化できるため、感情に左右されず長期投資を続けやすくなります。
特に初心者は、「全世界株式」や「米国株式」のインデックスファンドを積み立てる方法がおすすめです。
私が投資を始める前にやっておけば良かったこと
私自身、投資を始めた当初は準備不足のまま個別株を購入していました。
短期的な値動きに一喜一憂し、『今よりもっと下がるのではないか…』と不安になって何度も損切りを繰り返した経験があります。
今振り返ると、最初から以下のことを意識すべきでした。
投資は、早く始めることも大切ですが、正しく始めることはもっと重要です。
焦らず準備を整えてから始めましょう。
投資を始める前によくある質問
Q. 投資はいくらから始めればよいですか？
ネット証券なら「100円」から投資信託を購入できます。
まずは「月1,000円〜5,000円程度」の少額投資から始めるのがおすすめです。
Q. 投資初心者は株式投資と投資信託のどちらがおすすめですか？
初心者には、少額で分散投資できる投資信託がおすすめです。
特に、新NISAの「つみたて投資枠」を活用すると、効率よく資産形成できます。
Q. 投資で絶対に損をしない方法はありますか？
投資に絶対はありません。
ただし、「長期・積立・分散」を意識することで、リスクを抑えることは可能です。
まとめ｜投資を始める前の準備が成功の第一歩
投資を始める前に、以下の9つを準備しましょう。
- 投資目的を決める
- 生活防衛資金を確保する
- 毎月の投資額を決める
- 投資の基本知識を学ぶ
- 新NISAを理解する
- 証券口座を開設する
- 必要書類を準備する
- 投資ルールを決める
- 積立設定を行う
投資は、正しい準備をして長期的に続けることが成功への近道です。
これから投資を始める方は、まず新NISA対応の証券口座を開設し、少額の積立投資から始めてみましょう。
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