投資を始めたいけれど、何から準備したらいいのかわからない…
そんな悩みを抱える初心者はとても多いです。
実は、投資で失敗する人の多くは、事前準備が不十分なままお金を動かしてしまうことが原因。
逆に、始める前に“やるべきこと”を押さえておくだけで、投資の失敗リスクは驚くほど減ります。
この記事では、初心者でも迷わないように、
投資を始める前に必要なもの・準備すべきことをわかりやすく一覧化しました。
- 投資を始める前に準備するものがわかる
- 必要な知識や心構えが明確になる
- 初期の失敗を避ける方法が理解できる
- 余剰資金での安全なスタート方法がわかる
あなたが安心して投資を始めるための“完全ロードマップ”になります。
目次
投資を始める前にまず知っておきたいこと
多くの初心者は「口座を作れば投資は始められる」と思っていますが、実際は違います。
投資は“準備”が9割。
準備を怠ると…
といった典型的な失敗に陥りがちです。
まずは、投資を始める目的を明確にし、自分がどんなスタイルで続けたいのかを理解しましょう。
投資に必要なもの【チェックリスト】
初心者が最も不安に感じるのが「結局、何を揃えれば投資を始められるの？」という点です。
ここでは、これだけ準備すれば今日から投資を始められるという内容を、
超具体的にチェックリスト形式でまとめました。
投資スタートに必要なもの一覧
| 必要なもの | 必須/任意 | 具体的に何が必要か | ポイント |
|---|---|---|---|
| ①証券会社の口座 | ⚠️必須 | ネット証券口座 | 手数料の安さ・アプリの使いやすさを重視 |
| ②本人確認書類 | ⚠️必須 | 運転免許証、マイナンバーカードなど | 口座開設時にスマホで撮影するだけ |
| ③マイナンバー | ⚠️必須 | マイナンバーカード or 通知カード | 税務上の登録に利用 |
| ④銀行口座 | ⚠️必須 | 日常使っている銀行でOK | 証券口座へ入金するため |
| ⑤投資に回せる余剰資金 | ⚠️必須 | 最初は1,000円〜でOK | 無理のない範囲でスタート |
| ⑥入金方法の設定 | ⭕推奨 | 自動入金・クイック入金 | “入金し忘れて投資できない”を防ぐ |
| ⑦投資方針・ルール | ⭕推奨 | 積立額・投資対象・売買ルール | 感情で動かないための必須項目 |
| ⑧スマホアプリ | ⭕推奨 | 証券会社アプリ・資産管理アプリ | 損益の確認が簡単 |
| ⑨初心者向け知識 | ⭕推奨 | リスク・分散・投資信託の基本 | ここを押さえれば失敗が減る |
①証券口座（必須）
投資を始めるには、まず証券会社で口座を開設する必要があります。
特に初心者には 手数料が安く、アプリが使いやすいネット証券 が最適です。
おすすめ基準
よく使われるネット証券例（一般初心者向け）
②本人確認書類（必須）
証券口座の開設時、本人確認が必要ですが、
スマホで写真を撮るだけで完了するので準備は簡単 です。
使える書類一例：
③マイナンバー（必須）
投資の税務管理のため、口座開設時にマイナンバーの登録が義務化されています。
使えるもの：
④銀行口座（必須）
証券口座に入金するための銀行口座が必要です。
普段使っている銀行で問題ありません。
ポイント：
⑤余剰資金（今すぐ使わないお金）
投資の大前提は「失っても生活に影響しないお金を使う」こと。
- 生活費
- 近い将来の支出（家電・旅行・教育費）
- 緊急時の備え
これらとは分けて、“投資用のお金”を別枠で用意することが最重要です。
目安：最初は1,000円〜数万円で十分。
積立投資なら最低1,000円から始められます。
⑥入金方法の設定（推奨）
投資を続けている人のほぼ全員が設定しているのが、
自動入金・クイック入金設定 です。
理由：
特に 毎月つみたてNISAを利用する場合は必須級 です。
⑦投資方針・ルール（推奨）
投資は「感情で動くと失敗しやすい」ため、
事前に 投資のルールを決めること が効果的です。
決めるべき3つのルール：
- 毎月いくら投資するか（例：1万円）
- 何に投資するか（例：投資信託・米国株など）
- 売買ルール（例：短期売買をしない）
初心者ほど「ルールを決める＝失敗しにくい」につながります。
⑧スマホアプリ（推奨）
アプリを入れておくと、
これらが直感的に操作できます。
おすすめ：
⑨投資の基礎知識（推奨）
最低限これだけ知っておけばOKという知識をまとめると…
これを押さえておくだけで、ほとんどの投資初心者が陥る失敗を避けられます。
なぜ少額・余剰資金から始めるべきか【実体験あり】
「投資＝まとまった額が必要」というイメージは誤解です。
むしろ、初心者ほど少額で始めることが最大のリスク管理になります。
その理由は以下の3つ。
私の実体験：余剰資金で始めたからこそ続けられた
私も投資を始めたとき、直近で使う予定のない預金の一部（約50万円） を投資用として切り分けてスタートしました。
その後、毎月1万円ずつ積立も追加し、無理のない範囲でコツコツ続けていました。
ところが、投資を始めて間もないころ、初心者にありがちな失敗をしました。
短期売買を繰り返し、大きな損をしてしまったのです。
もし生活費まで投資に回していたら…
こういう最悪のルートに陥っていたはずです。
しかし私は余剰資金で始めていたため、生活に支障はなく、精神的にも冷静でいられました。
そのおかげで、落ち込まずに改善し、今は長期投資に安定して取り組めています。
だからこそ私は少額・余剰資金でのスタートを強くおすすめします。
投資を始める前にやっておくべき準備
ここからは、実際に投資を始める前に必要な「準備」をリスト化しました。
① 投資用のお金と生活費を“完全に分ける”
これがすべての土台です。
銀行口座を分けるだけでも管理が圧倒的に楽になります。
② 投資目的を紙・メモに書き出す
目的があいまいだと、相場が荒れた時に迷いやすくなります。
③ リスク許容度を把握する
「どれくらい値下がりしても耐えられるか？」
これは人によって違う重要ポイントです。
④ 少額から積み立てる仕組みを決める
例：
⑤ 使用する証券口座・アプリを決める
初心者は「NISA対応」で「アプリが使いやすい」証券会社を選ぶのが◎
⑥ 最低限の勉強をする
1日10分の学習でOK。
おすすめは証券会社の無料講座やYouTubeの投資基礎動画。
私がおすすめするYouTubeとサイトは以下です。
初心者におすすめの投資方法
ここでは、初心者でも続けやすい安全性の高い投資方法を紹介します。
まずはインデックス投資から始めるのが最も安心です。
失敗しないために絶対守るべき3つのルール
初心者がやりがちな失敗を防ぐために、次の3つは必ず守ってください。
① 余剰資金で行う
精神的ダメージを避けるための鉄則。
② 長期目線で投資する
短期の値動きに振り回されないために必須。
③ 投資を“自動化”して習慣化する
積立設定するだけで勝手に継続でき、ブレない投資ができます。
まとめ：準備8割で投資はうまくいく
投資で失敗しないために最も大切なのは、“始める前の準備”です。
この記事で紹介した、
これらを実践するだけで、あなたは投資初心者の多くがつまづくポイントを避けられます。
投資は焦らず、準備を丁寧に進めることで、着実に成果を積み上げられる世界です。
今日から、あなたの投資の第一歩を一緒に始めていきましょう。
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